Hipotecas

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha roto hoy la tendencia bajista que describía desde hacía diecisiete jornadas al repuntar en tasa diaria hasta el 1,606%, después de caer ayer hasta el nivel más bajo de la historia (1,595%).

En caso de que el indicador terminase mayo en estos niveles, la tasa mensual se colocaría en el 1,652%, lo que supone una bajada de 3,342 puntos respecto al de mayo de 2008 y marcaría un nuevo mínimo anual, al situarse por primera vez en la cota del 1,6% al cierre de un mes.

La tendencia bajista rota se aceleró después de que el Banco Central Europeo decidiera el 7 de mayo un nuevo recorte en los tipos de interés, hasta colocarlos en el 1%, sin que los expertos descarten que el precio oficial del dinero se aproxime más a cero.

El Banco Santander ha abierto hoy al público su oferta de 1.300 viviendas nuevas con descuentos de hasta el 30% sobre el precio de mercado que lanzó para sus empleados a principios de año. Con esta medida, que se incluye dentro de la reciente tendencia de las entidades por vender ellas mismas los inmuebles de las promotoras con problemas de impago para reducir la morosidad, el grupo presidido por Emilio Botín pone en marcha el Plan 100%, que incluye, además, algunas facilidades como cobertura de pago de cuotas de hipoteca en caso de desempleo, garantía de mejor precio de compra y flexibilidad para quienes quieran cambiar de casa.

Concretamente, la nota remitida por el banco anuncia una financiación por hasta el 100% del valor del inmueble con un plazo máximo de 40 años y a un interés del Euríbor más 0,40%. Además, el Santander se compromete a llevar a cabo un ajuste en el precio de la vivienda adquirida en 2009 si el valor de la misma baja más de un 10% en los 6 meses posteriores a la compra. Por último, ofrece una póliza que asegura el pago de la hipoteca durante un año en caso de desempleo durante los cinco ejercicios posteriores a la adquisición del inmueble y da la posibilidad de un contrato de alquiler con opción a compra a largo plazo durante otros cinco años.

Las viviendas que ahora se ofrecen al público general a través de su sociedad inmobiliaria Altamira Real State proceden de créditos ejecutados a promotores impagados e incluidas en promociones de nueva construcción. Desde que puso en marcha la iniciativa limitada a sus empleados y jubilados a principios de año, el Santander, que también firmó una alianza con los constructores para mejorar las condiciones de financiación a la vivienda, ha vendido entre sus empleados 400 de los 1.300 inmuebles incluidos en la promoción.

En este sentido, en la actualidad el grupo gestiona una cartera de activos inmobiliarios valorada en 4.000 millones de euros, tal y como informó el pasado abril el consejero delegado de la entidad, Alfredo Sáenz, en la presentación de los resultados trimestrales del banco. Además del Santander, otras entidades como Caja Madrid, BBVA, Banco Popular, Banesto, Caixa Catalunya o Banco Pastor ya están vendiendo su cartera de inmuebles a empleados o clientes, algunas con rebajas que en ocasiones llegan hasta el 50% con respecto al precio de mercado.

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) decidió hoy recortar los tipos de interés de la zona euro en un cuarto de punto porcentual, hasta el 1%, lo que supone el nivel más bajo en la historia de la institución y que podría suponer el punto final al relajamiento de la política monetaria, según los expertos consultados por Europa Press.

En este sentido, los analistas de Citigroup, Bank of America y Morgan Stanley coinciden en pronosticar que el recorte de hoy supone el final de la serie de bajadas adoptadas por la institución desde el pasado 8 de octubre, que han llevado la tasa desde el 4,25% al 1% actual, y que, a partir de ahora, el BCE empleará medidas no convencionales para combatir la recesión.

A la espera de la rueda de prensa que el presidente del BCE, Jean Claude Trichet ofrecerá a las 14.30 horas para explicar la decisión, la posibilidad de que los tipos de interés hayan alcanzado su límite inferior con el recorte de hoy se sustenta también en las reiteradas ocasiones en las que el presidente del Bundesbank y miembro del consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE), Axel Weber, ha advertido de que situar la tasa rectora de la eurozona por debajo del 1% implicaría el riesgo de provocar una paralización del mercado interbancario privado.

Por otro lado, la Comisión Europea pronosticó que la economía de la zona del euro registrará en 2009 un retroceso del 4%, mientras que en 2010 el PIB bajará el 0,1%.

Desde el punto de vista de los precios, la inflación de la zona euro se mantuvo en abril en el 0,6%, su nivel más bajo desde 1997 y sin cambios respecto al mes anterior. Asimismo, la tasa de paro en la zona euro alcanzó en marzo el 8,9%, frente al 7,2% de hace un año y dos décimas más que en febrero.

MADRID.- La primavera no ha alterado la senda bajista del Euribor. El tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha situado su tasa diaria en el 1,710%, con lo que encadena siete sesiones seguidas de descensos y coloca su nivel mensual en el 1,714%.

El previsible recorte de tipos de interés que aplicará el Banco Central Europeo (BCE) el próximo jueves, hasta situarlos con toda probabilidad en el 1%, está contribuyendo a que el indicador registre mayores recortes diarios que hasta ahora.

En concreto, en dos días ha recortado 0,018 centésimas y sitúa ya su nivel mensual en el 1,714%, frente al 1,771% de abril, según ha confirmado el Banco de España. Los expertos mantienen que el indicador continuará cayendo hasta situar su diferencial con respecto a los tipos entre 30 y 50 puntos básicos.

En este sentido, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha señalado que los tipos de interés de referencia en los créditos hipotecarios experimentarán “descensos significativos” en lo que queda de 2009 y en 2010.

En su opinión, estos descensos se explicarán por las distintas inyecciones de capital acometidas por los gobiernos de la UE y los programas de garantías, así como por los repetidos recortes de tipos de interés.

Así, según explica “estas reducciones (de tipos) contribuirán a mantener la demanda de crédito hipotecario, a la vez que ayudarán a restaurar la confianza en todos los participantes en el mercado de la UE”.

Fuente: www.elmundo.es

Los préstamos para comprar vivienda bajan un 17% en un año hasta los 123.643 euros, aunque su interés sube al 5,40% pese al descenso del Euríbor

El mercado hipotecario lleva 20 meses a la baja por el parón inmobiliario. Se venden un 37% menos de casas que hace un año, y eso se traduce en un descenso similar en la concesión de préstamos para comprar vivienda, un 36,7% en febrero, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Además, también se reduce el dinero que se presta para estas operaciones por el abaratamiento de los inmuebles y por las mayores reservas de las entidades para prestar dinero, un 47,5% con 6.408 millones; y el capital medio de las hipotecas: un 17% frente al mismo periodo de 2008 hasta situarse en 123.643 euros, su mayor ritmo de descenso desde el estallido de la burbuja inmobiliaria. No obstante, el importe de los préstamos sube un 1,3% con respecto a enero y rompe la tendencia de los últimos doce meses, lo que podría dejar entrever que el mercado ha tocado un mínimo.

Esta rebaja, unida a la menor presión del Euríbor -que con su dato de abril causará el mayor abaratamiento de las hipotecas desde la creación de este indicador-, rebaja la renta que las familias destinan a la compra de vivienda del 31% al 25% y alivia en parte las dificultades económicas de los hogares españoles.

Además, también se modera con respecto a enero el tipo de interés medio al que se conceden estos préstamos con un descenso del 4,3% hasta el 5,40%, aunque esta tasa es un 5,9% superior a la de hace un año pese a que entonces el precio del dinero duplicaba su nivel de hace un año (un 4,349% frente al 2,135% del pasado mes). Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 5,54% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 5,32% y un plazo medio de 20 años.

Por otra parte, con el dato de febrero, son ya 20 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, con disminuciones superiores al 20% desde enero de 2008 (exceptuando abril) coincidiendo con el estallido de la burbuja del sector. No obstante, el descenso interanual de febrero es inferior al experimentado en enero, mes en el que las viviendas con hipotecas se hundieron un 43,5%.

En tasa intermensual (febrero sobre enero), los datos apuntan a descenso del 2,2% en el número de viviendas con hipoteca, mientras que en el acumulado del año la caída alcanza el 40,3% en tasa interanual.

fuente: www.elpais.es

A muchos hipotecados españoles es difícil darles una buena noticia. Muchos esperan que, en su próxima revisión de cuota, la cantidad a pagar bajará ostensiblemente pero algunos se llevarán una sorpresa negativa. Bastantes hipotecas en nuestro país tienen “cláusula suelo” que impone un tipo mínimo del que no se puede bajar.

Las entidades bancarias ponen un ’suelo ‘a sus contratos (lo normal es que estén alrededor del 3%) y, para que no sea descaradamente abusivo, un “techo” (tipo máximo del que no podrá subir), pero éste es tan alto que es ficticio ya que es casi imposible que alcance esos márgenes: 10 o 12%.

Lo normal es que un usuario medio firme una hipoteca revisable semestralmente o anualmente según el euríbor más un tipo variable, por ejemplo un 0,45. A día de hoy, en el que el euríbor ronda el 2%, tendríamos un tipo de un 2,45%. Sin embargo, con este ’suelo’ hipotecario la entidad nunca nos revisará por debajo del 3% pase lo que pase.

Esta cláusula “abusiva”, según ADICAE (asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros), se vuelve dramática cuando muchos de sus firmantes desconocen que la tienen. En un estudio de 2007, realizado por ADICAE, el 97% de los hipotecados desconocía algún elemento sustancial del contrato que había firmado.

Este ’suelo’ va en detrimento únicamente del consumidor porque es un “método por el cual, los bancos y las cajas se garantizan sus, casi siempre, exagerados beneficios”.

“Te venden el tipo variable como algo positivo, pero ese elemento te lo anulan con esta cláusula mínima”, asegura Herrero, que considera que es “especialmente sangrante cuando quienes lo aplican son entidades sociales y benéficas como las Cajas de Ahorros”.

No todos los bancos y cajas aplican esta cláusula pero los que sí la insertan en sus préstamos, lo hacen a la mayoría de hipotecas. “Se han cebado especialmente con la población inmigrante”, pero hay muchos otros clientes afectados ya que el criterio depende de cada entidad. “De las 10.000 hipotecas o casos que ADICAE ha revisado en los últimos años, una de cada cinco tenían ’suelo’ hipotecario”.

¿Qué hacer cuándo descubrimos este elemento de nuestra hipoteca sobre el cual, en muchos casos, la entidad bancaria no tuvo ningún interés en informarnos? “Tienen que reclamar”, asegura Navarro, “si algo tenemos que aprender de esta crisis es que tenemos que ser más activos, quizá si los bancos y las autoridades se enfrentan a un aluvión de quejas hagan algo”.

En realidad, poco se puede hacer: El usuario ha firmado los contratos y sus escrituras con esa cláusula. Sin embargo, es bueno saberlo para los que van a firmar su hipoteca próximamente.

Pero esta cláusula no es el único “abuso” con el que nos podemos encontrar en nuestra hipoteca. Repasamos algunos de los más frecuentes:

* Redondeo de hipotecas: fue muy polémico hace unos años. Las entidades redondeaban el tipo al cuarto de punto (es decir cada 0,25) y siempre en su beneficio (hacia arriba). Actualmente se sigue aplicando pero ya está regulado por ley: se redondea al octavo de punto y al más cercano, sea para arriba o para abajo.
* Hipoteca de cuota creciente: un nuevo tipo, que de nuevo se ceba con la población inmigrante. En ella, independientemente del comportamiento de los tipos todos los años la cuota crece (en torno al 2%). Se comienza pagando poco, pero en pocos años el crecimiento es insoportable.
* Imposición de productos accesorios, que no son obligatorios pero aumentan el importe y los intereses:
+ El caso más claro es el seguro de vida. Por si quieres quitártelo más adelante algunas entidades lo cargan de una vez. Hay casos exagerados: ADICAE tiene conocimiento de un caso en el que se obligó a un mismo usuario a contratar dos seguros de vida.
+ Otro caso es el seguro de protección de pagos, que sólo cubre a personas con contrato indefinido, pero que se exige a mucha gente con contratos temporales con lo que pagan por nada: si llega el momento fatídico en el que no puedan pagar el seguro no les cubrirá.
* Aumento de diferenciales: los bancos están reaccionado a la caída de los tipos y están subiendo el diferencial hasta un 2,5 en préstamos nuevos. Aún revisando nuestra cuota al euríbor 2%, que está muy bajo, tendríamos un tipo de 4,5%. Supondrá un grave problema para muchos hipotecados cuando el euríbor vuelva a subir. No será pronto, pero ocurrirá.
* Muchos bancos no admiten la tasación que lleva el cliente, así que le obligan a ir al tasador de la entidad… y a pagar los nuevos gastos de tasación.

Fuente: www.20minutos.es

Trichet no descarta nuevos recortes del precio del dinero si la crisis se agrava, pero ve inconvenientes en dejarlo a cero - La deflación “es un riesgo posible”

El Banco Central Europeo (BCE) fijó ayer en el 1,5% los tipos de interés para la eurozona, su cota más baja desde que entró en vigor la Unión Monetaria hace diez años. Tras anunciar la rebaja de medio punto decidida por el Consejo de Gobierno del BCE, su presidente Jean Claude Trichet sugirió en su rueda de prensa la posibilidad de nuevos recortes, pero insistió en “los muchos inconvenientes” que supondría dejarlos en el 0%.

Preguntado por la posibilidad de que el BCE emule al Banco de Inglaterra con “medidas extraordinarias” Trichet aseguró que “las actuales medidas ya lo son” y que tampoco descarta ninguna otra. Incluiría esto, entre otras posibilidades, la de poner en marcha la imprenta de billetes para aumentar la masa monetaria y evitar así la caída de los precios y el anquilosamiento crediticio. Trichet prevé que la economía no se recupere -y despacio- antes de 2010.

Serían medidas excepcionales para una crisis económica que nadie se cansa de comparar con las más graves del siglo pasado. Trichet desgranó ayer las expectativas económicas calculadas por los expertos del BCE. Todo son correcciones a la baja. Así, los economistas del eurobanco esperan que el producto interior bruto (PIB) de la eurozona se reduzca hasta un 3,2% este año. En la Torre del Euro, sede del BCE en Francfort, calculan para 2010 una horquilla de crecimiento económico de entre el -0,7% y el 0,7%. Tras la tempestad vendrá, pues, una calma chicha.

Además, en 2009 acecha la deflación. Los precios en la zona euro aumentarán este año entre el 0,1 y el 0,7%. Para 2010, se espera una inflación de entre el 0,6 y el 1,4%. No llegan a las tasas de alrededor del 2% que el BCE considera idóneas. Para Trichet, por tanto, la inflación “no es algo que se pueda dar por sentado eternamente” y la deflación es “un riesgo posible”. Aunque “las expectativas a medio plazo están muy bien ancladas”, Trichet reconoce que “tenemos que vigilarlo; toco madera”.

Todavía en verano, el aumento de los precios en Europa batía récords y Trichet no dejaba pasar una oportunidad sin reconvenir por eso a los agentes económicos y sociales. El fantasma de la inflación, protagonista estelar y recurrente de las conferencias de prensa concedidas por Trichet hasta el pasado otoño, cede ahora el puesto a la deflación en el rango de preocupaciones.

Ayer, llamó la atención de los augures y encargados de interpretar la política monetaria del BCE que la decisión sobre los tipos se tomó por “consenso”. Por regla general, Trichet habla de “unanimidad” al referirse a las reuniones del Consejo de Gobierno. Caben así especulaciones sobre disensiones entre los 16 países del euro, animadas por las infracciones del Pacto de Estabilidad. Ayer, sin embargo, el notorio enemigo de los tipos de interés bajos y presidente del Banco Federal (Bundesbank) alemán, Axel Weber, apoyó en la televisión pública ARD la política de tipos del Banco Central Europeo. También Weber ve un margen para futuras rebajas, si bien abogó por “subirlos de nuevo con relativa rapidez” en cuanto se detecte una reactivación económica.

Entre los comentaristas cundía la opinión de que el BCE volverá a recortar los tipos en los próximos meses, siguiendo la estela de la Reserva Federal (Fed) de EE UU, que los tiene a poco más del 0%, y del Banco de Inglaterra. Los británicos recortaron ayer sus tipos en medio punto, dejándolos en el 0,5%. Una vez alcanzadas estas cotas, los bancos centrales tienen que recurrir a las medidas “poco convencionales”, llamadas quantitative easing en la jerga económica. Sobre estas medidas versaron buena parte de las preguntas planteadas a Trichet por los periodistas. El Banco de Inglaterra ha sacado al mercado financiero 84.000 millones de euros (75.000 millones de libras esterlinas) de sus propias reservas. En la práctica, esto supone la impresión de dinero nuevo.

Los expertos ven diversos riesgos en la continua rebaja de tipos. En primer lugar, es una medida limitada, porque obviamente no pueden reducirse más del 0% y, alcanzado éste (como es el caso en Estados Unidos), el Banco Central habrá agotado una herramienta clave. Por otra parte, algunos economistas temen que el dinero barato lleve a nuevos desmanes por parte de la banca y las sociedades de inversión. No en vano, los créditos fáciles y baratos estimularon las burbujas inmobiliarias que, como la española, han acabado arrastrando a toda la economía. Según la oficina europea de estadística Eurostat, la tasa de paro en la Eurozona alcanza ya el 8,2%.

Respecto al estado de algunas economías del Este europeo y la conveniencia de apuntalarlas, Trichet pidió que “no se cambie ningún marco”, en referencia al Pacto de Estabilidad.

Fuente: www.elpais.es

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cayó hoy en tasa diaria hasta el 2,043%, prácticamente el mismo nivel de los tipos oficiales de interés (2%).

De esta forma, el índice cerrará febrero en el entorno del 2,1%, lo que se traducirá en un ahorro de unos 164 euros en la cuota mensual de las hipotecas y de 1.900 euros al año.

A falta de un día hábil para que termine el mes, la media del Euríbor se sitúa en el 2,141%, más de dos puntos por debajo de la tasa registrada en febrero de 2008, cuando el índice alcanzó el 4,343%. Esta tasa se sitúa en niveles de junio de 2005, cuando el Euríbor se colocó en el 2,103%.

Estos descensos repercutirán a la baja en las cuotas hipotecarias que abonan las familias a las entidades financieras. En concreto, en una hipoteca media sobre vivienda, que según el Instituto Nacional de Estadística se situó en noviembre en 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,75 puntos sobre el Euríbor, la cuota mensual pasaría de unos 780 euros a 616 euros, lo que implica un ahorro de unos 164 euros mensuales y de 1.900 euros al año.

La caída del indicador en los últimos meses ha sido incluso mayor de lo que esperaban los expertos, que auguraban una reducción hasta el 2% a mediados de año, referencia a la que el Euríbor se ha acercado antes de lo esperado.

Asimismo, los expertos prevén que el Banco Central Europeo (BCE) decida en su reunión del 5 de marzo recortar de nuevo el precio del dinero, lo que acentuaría el descenso del indicador que se utiliza como referencia en las hipotecas.

Al ser preguntado ayer sobre la magnitud de la bajada, el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, recordó que la institución monetaria no se compromete de antemano a nada, pero subrayó que tampoco “suele sorprender al mercado”.

El también miembro del consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE) eludía así especificar si el organismo que preside Jean Claude Trichet recortará próximamente el precio del dinero en medio punto, hasta situar los tipos de interés en el 1,5%.

Expertos e inversores dan por descontado que el organismo recortará el precio del dinero ante el progresivo deterioro de la economía en la zona euro y el cada vez mayor control sobre la evolución de precios, escenario que ya apuntó Trichet al afirmar que el actual nivel de tipos no es el “límite inferior” de la política monetaria.

Fuente: www.europapress.es

Hasta 350 familias con apuros para pagar la hipoteca ante el cambio de contexto económico se han acogido a la posibilidad de ceder la propiedad de la vivienda a su entidad financiera y de quedarse en ella como inquilinos, al transformarse la hipoteca en un alquiler. Son los datos difundidos por Caixa Catalunya, que busca fórmulas distintas para fidelizar clientes, ayudarles a resolver un problema de deuda, y, de paso, evitar que le suba a la caja su nivel de morosidad, en un contexto de riesgo en el que el número de créditos de dudosa devolución se están disparando.

La patronal de las cajas, la CECA, estima que este año la tasa de morosidad podría alcanzar o incluso superar el 6%, aunque los créditos hipotecarios tienen una garantía real detrás (la vivienda) que a la larga permite a la entidad financiera recuperar buena parte del dinero.

Un portavoz de la caja que preside Narcís Serra y dirige Adolf Todó precisó que la posibilidad de negociar una salida de este tipo sólo se concede a clientes que estén al corriente de sus pagos en el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) y los pagos a la comunidad de vecinos, entre otros. En algunos casos, que no en todos, se da al ex hipotecado y nuevo inquilino la opción de comprar de nuevo el mismo inmueble. En el contrato de alquiler, ya se dice que el antiguo propietario tiene derecho preferente de compra, al precio que en ese momento se considere que valga el piso en el mercado. Los precios de los alquileres se mueven, según Caixa Catalunya, en la banda baja del mercado. La entidad financiera se hace cargo de los gastos de la cancelación de la hipoteca.

Al margen de esta solución (llamada dación en pago), la segunda caja de ahorros catalana informó ayer de que, además, ha renegociado la hipoteca de 6.000 familias con problemas para pagar la cuota del préstamo en el último trimestre del año. Es menos del 5% de los créditos hipotecarios concedidos en el último año.

Fuente: www.elpais.com

La red de seguridad se extiende para los ciudadanos que se queden en paro por la crisis económica y corran el riesgo de perder su piso. A las medidas de recompra de los inmuebles libres y protegidos anunciadas hace dos semanas por el consejero de Vivienda, Javier Madrazo, se suma ahora otra más: los propietarios que sean desahuciados por el impago de la hipoteca dispondrán de un piso de alquiler protegido durante un año, ampliable a otro en el caso de que su situación no cambie.

El Departamento de Vivienda pretende cerrar así el círculo e insuflar tranquilidad en unos momentos de mucha preocupación ciudadana, ya que esta medida se hará efectiva en el caso de que bancos y cajas opten por ejecutar la hipoteca con todas sus consecuencias, dejando en la calle a su dueño. Madrazo realizó este anuncio ayer, en lo que supone su tercera intervención en otras tantas semanas para presentar iniciativas de su área. El consejero y candidato de EB apura así la gestión de su departamento antes de que se ponga en marcha de manera oficial la campaña.

La alternativa que el Gobierno ofrece a los parados sobrevenidos a consecuencia de la crisis y que se vean amenazados por el embargo del piso es recomprarles el inmueble. ¿Cómo? Siempre que no haya costado más de 275.000 euros y a condición de que la entidad financiera que concedió el crédito acepte renunciar por escrito al 20% de la cantidad pendiente de amortización, así como a los intereses y a las comisiones de cancelación.

El parado seguirá en la vivienda, pero en régimen de alquiler y tendrá la posibilidad de recuperarla si vuelve a disponer de ingresos estables. El piso pasará a ser de protección oficial (VPO), con lo que ello supone. Es decir, que nunca se podrá vender en el futuro sin la supervisión del Ejecutivo y a un precio más alto que el precio establecido (con relación al baremo que rige para la VPO).

La principal pega estriba en que ni bancos ni cajas han sido informados previamente de las intenciones del consejero. Madrazo aseguró ayer que, en el fondo, la medida también ayuda a las entidades a aliviar su carga, ya que cobrarán la parte más importante del préstamo que queda por pagar y no se arriesgan a quedarse con una casa de muy difícil venta en el mercado. El consejero recordó que en el resto de España algunas grandes cajas ya estaban adoptando decisiones de este tipo. “Si los bancos no responden ante una situación generada en parte por ellos, será el Gobierno vasco el que tenga que salir a rescatar a la familia y a la persona que se ha quedado en paro a causa de la crisis”.

Los interesados podrán recoger la solicitud en la que el banco se compromete a reducir el 20% del saldo pendiente de amortización a partir del próximo lunes en las delegaciones territoriales de vivienda o bajársela de Internet, en la dirección www.etxebide.info. Cuando dispongan de ese impreso deberán presentarlo en su banco o caja para que lo firme y se pondrá en marcha todo el proceso, ya que no requiere de la aprobación de un decreto o una normativa expresa.

Además de las viviendas libres, la medida, que se aplicará durante los años 2009 y 2010, también abarca a las de protección oficial cuando sus propietarios se encuentren en paro. En este supuesto, los dueños podrán acceder a un piso de alquiler social. El departamento también ha previsto la concesión de ayudas para el alquiler libre en los mismos supuestos de inquilinos desempleados. La renta que cobre el casero no podrá superar los 1.050 euros mensuales y deberá renunciar al 30%. Como máximo, el inquilino tendrá que hacer frente a 450 euros. El Gobierno abonará al casero la diferencia que va de esos 450 euros a la renta recortada. Esta medida sí requiere de una orden, que estará ultimada en el plazo de mes y medio. La consejería calcula que alrededor de 1.500 familias podrían solicitar alguna de estas tres ayudas.

Medidas anticrisis
- El dueño del piso debe llevar al menos tres meses en paro y la vivienda ha de ser la habitual. Debe carecer de otro inmueble en propiedad y ganar menos de 22.000 euros brutos al año.

- Vivienda libre. El Gobierno compra el piso, lo convierte en protegido y mantiene a la familia de inquilina con opción a compra. El precio escriturado del piso y el préstamo deben superar los 275.000 euros; el banco debe aceptar una quita mínima del 20% sobre el saldo pendiente de amortización. Si el banco no acepta y procede al embargo, el Gobierno le cede un piso en alquiler. Para los dueños de VPO funciona igual.

- Alquiler. El Gobierno costea parte de un alquiler libre que no supere los 1.050 euros mensuales.

Fuente: www.elpais.es